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供应链金融不仅仅是给中小企业融资

  “基于区块链技术的中小企业供应链金融首次成功落款第一笔贷款”的消息被公布之后,我们似乎看到了疫情影响下面临生存压力的中小企业的一线曙光。

  疫情期间,大多数企业毫无防备地成为了疫情的“战利品”。如果是个体的企业的沦陷、死亡,我们可能还会万幸的认为“皮毛而已,不足畏惧”。但事实却很不幸运。一个企业的倒下,将会引来“一荣俱荣,一损俱损”的局面。一大批企业挣扎的主要来源于资金困难,如何解决企业资金问题也就成为了国家、政府、媒体的热议话题,网上推出关于企业融资问题的信息累计就有25万条;关于呼吁供应链金融能解决企业融资难的人也不在少数,央行穆长春曾称“撰文探讨区块链供应链金融前景,供应链金融、跨境支付成为热点场景。”

  平安银行总行战略发展部高级项目总监邓俊毅表示,供应链金融领域,可通过“区块链+物联网+人工智能”手段将供应链两端延伸,为上游多级供应商或者下游分销商和经销商提供融资业务增信。”邓俊毅介绍称,“在区块链与供应链金融的实际结合中,能够在三个方面帮助企业提升效益和质量。”

  除此之外,在“2020年1月14日,商务部等八部委发文,鼓励国有企业购买供应链、金融后台等运营服务。”国家政策鼓励支持下,供应链金融今年的发展比去年还要大放异彩。说到国家政策的扶持,早在2017年10月国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,就提出:“2020年,形成一批适合我国国情的供应链发展新技术和新模式,基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系。”到2018年,《商务部等8部门关于开展供应链创新与应用试点通知》中内容首次将供应链金融发展上升为国家战略。在国家的不断大力支持和自然发展之下,供应链金融终于在今年施展拳脚,特别是今年疫情时期,根据2020年数据显示,52.5%的持牌金融机构都在扮演解决中小企业融资难、融资贵的角色,其中供应链管理服务公司和金融科技服务商分别就占有16.7%、13.2%。

  俨然,供应链金融创新发展,不仅仅是处于瓶颈时期企业融资的新渠道,以及资金短缺的解决方案,更是许多金融机构切入和稳定高端客户的创新方式。

  回归正题,供应链金融除了能帮助小微企业融资外,它还能带给企业什么好处?

  1、供应链金融将提高企业控制能力

  我们现在用的冰箱、电视、汽车的背后可能涉及几个国家,甚至是十几个国家。以汽车为例,它里面的节气门体、发动机、发动机总成、油泵、油嘴、涨紧轮等零部件,可能分别来自全球不同的企业提供。等产成品出来后,汽车行业将会进行推广、销售等。从制造、产出、销售的每个环节都像流水线一样环环相扣。这就产生了一条产业链。

  现今企业单一发展模式已经转型为产业链密集群发展模式,如果供应链中的核心企业出现资金断裂,就会容易出现多米诺骨牌效应,其他产业链的企业也将会受到牵连,关于资金断流问题,供应链金融当为首选解决方案。

  当这样的问题被有效解决之后,我们再从一个间接角度来看,当核心企业没有资金压力之后,产业链中的其他环节就会恢复对核心企业的零件供应、服务。这也就意味是供应链中的核心又恢复了作为产业链纽带的身份,甚至提升了不少。在整条产业链中,谁有着控制产业链的权利,谁就是这个行业上的标准,其他环节都得依据这个标准来行事。

  2、区块链供应链金融实现信用机制

  供应链中的小微企业能够进行融资,其中主要核心点是“信用”。但因为受到核心企业的控制,以及资质不足,小微企业就很难向银行等融资机构提供充足的信用证明。小微企业“信用机制”危机在当几大技术中,也就只有区块链技术能够解决。

  毋庸置疑,供应链金融能融合区块链技术,是非常好的一项创新模式。区块链账本中的内容可追溯但不可篡改,任何有权限的参与者对账本的操作都会记录在案。共识机制能够确保链上共同协作的节点达成安全、有效、民主的一致性认识,从而代替或升级传统的供应链金融平台,并通过区块链建立基于技术的多方的信任供应链体系。

  3、供应链金融能相对性实现“三流合一”

  供应链金融一方面引入区块链技术,另一方面引入智能合约技术,使供应链金融的资产的管理做到分布式账本上的数字化、自动化的流转,比如区块链票据开立、流转、贴现、转贴现、再贴现、回购,都是一个自动化的过程,当中的资金流、信息流、物流也都依托智能合约来同步实现。

  但从目前来看,智能化合约在供应链金融上的测试还并不完美,总会存在一些瑕疵,比如在设置编程时,做到独立、有序的“三流合一”运作是一个很大的工程。只能说供应链金融+智能合约目前不能实现绝对性的“三流合一”。

  总结

  关于供应链金融解决的问题我们听得最多是如何帮助小微企业解决融资问题,确实如此,供应链金融创新发展的能有效地直接帮助小微企业融资,并且还有许多的发展空间和优势。通过预测,2018年至2020年我国供应链金融市场规模或将达到17.5万亿、22.18万亿和27万亿左右。也就是说这么大市场潜力,供应链金融将会有更多的可能性。不仅局限于区块链供应链金融。可能供应链金融会结合大数据,人工智能,或者不同产业链等等。

  来源: 链得得APP